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银行开起了便利店、卖起了咖啡?

来源:金库网    日期:2019-10-31    浏览量:载入中...

  zui近,有媒体报道了“邮储银行卖咖啡”的新闻。有网友感叹:莫非银行是要向书店学习,搞“咖啡+”的营业模式?
  其实,“咖啡+银行”早已不是什么新鲜事。1996年,为了招揽生意,招商银行就曾在营业厅里提供免费的咖啡和牛奶;2014年,为了提升客户体验,招行更是与当时的知名品牌“咖啡陪你”合作,在北京开了第一家咖啡银行,不过,第二年就因咖啡陪你破产而夭折。
  这次,邮储银行打造的可不是单纯的“咖啡银行”,而是——
  “新零售”银行
  今年2月,邮储银行深圳湾支行打造的首个“新零售体验中心”正式营业。为了了解周边客户及潜在客户群的需求,这家支行与腾讯“跨界合作”,基于周围4万多个客户的消费场景进行精准营销分析,zui终将支行划分为三块区域。
  1.金融服务体验区,即银行的主营业务区,与传统网点一样,提供标准的面对面服务和自助服务。
  2.财富管理中心,是为初创型企业客户提供的免费宣传场地和商务会场,帮他们节省公司运营成本。这块区域算是普惠金融的天地,来这里借场地的小微企业都是潜在客户。21世纪经济报道称,这家支行已成功为一家小微企业办下1400万元的小企业贷款,并包揽了另一家小微企业的代发工资业务……
  3.休闲咖啡厅,为客户提供饮品和休息的场所。到了周末,这里会不定期举行公益讲座,向客户普及各种知识;有时也会举办腾讯游戏大赛,吸引各路年轻人前来参赛或观赛。银行算是抓住了老年人需要休息、中年人喜欢享受悠闲时光、年轻人热爱游戏的特点,借机把他们转化为客户。
  “吃人嘴软,拿人手短”,这家支行的业务量迅速上升。数据显示,截至今年7月,这家支行个人金融资产规模已从1.8亿元上升到1.85亿元,平均人流量由100人/周增加到350人/周,平均开户数也从10户/周提高至150户/周。
  “新零售体验中心”的引流功力相当强大。目前,越来越多的邮储支行开始探索这种获客方式,想要打造带有小型图书馆、儿童游乐区、老年人健康咨询站等便民场景的全新银行。
  “平价超市”银行
  去年1月,邮储银行苏州市分行推出了“邮储食堂”服务,与上百家供应商合作,以供应商直供价格,给自家客户提供各类商品,食品饮料、百货用品、母婴用品、个人护理、数码电器等等应有尽有。
  今年年初,针对“不方便到网点提货”的客户,这家分行还与京东进行战略合作,打造“邮储食堂2.0”,开设寄递专区。
  截至今年5月,全国已有15家邮储分行采用这一模式,据说已拉动71亿元的定期存款。
  这几波操作让邮储银行越来越“接地气”了。
  不过,邮储银行为什么要费心改变呢?
  被手机APP“抢生意”?
  8月30日,新版人民币正式发行,引发一波兑换热潮,很多居民在银行门口排起了大长队。虽然大家对新版人民币的热情高涨,但事实上,随着手机移动支付的普及,我们在生活中已经很少使用现金了。有些正在排队的居民甚至表示:我已经好几个月没见到现金了,这次来兑换新版人民币,纯粹是因为被它“自带美颜”的高颜值吸引了。
  确实,在这个“手机不离手”的时代,用手机支付比用现金支付方便得多。手机钱包里没钱了,直接用绑定的银行卡充值;借钱还钱可以用手机操作;需要用银行卡进行大额转账,也能通过网银或手机银行APP轻松办到……
  手机和网络似乎已经包办了银行大部分常见业务,到银行办理业务的客户越来越少。中国银行业协会zui新发布的数据也证实了这一点:目前行业平均离柜率(即离开柜台办理业务和总业务量之间的比率)已高达88.68%。
  银行鼓励客户“自立”?
  今年年初,金库君到工行办理转账业务,说明来意后,工作人员表示:您可以下载我们工行的APP,直接在手机上面操作就行,不用特意跑一趟银行。
  不过,金库君人都来了,自然是要办完业务再走。当时柜台正在办理和等待办理业务的客户并不多,只有几位老人家,但工作人员却把金库君领到了营业厅另一侧的转账机,让金库君根据提示自行操作。几乎每一步操作后,转账机都会开启摄像头核实身份,工作人员只是在确认转账数额和收款人时进行询问。按照这种方式保守估计,一位工作人员能同时兼顾4、5台转账机。
  显然,为了提高业务办理效率,银行正在大力推广手机APP,鼓励客户向线上发展;对于偏爱到银行办理业务的客户,银行也是鼓励他们优先选择“自助”。
  这样看来,银行柜台好像逐渐失去了原有的价值。这大概也是近两年来,不少地区银行网点减少的原因。
  网点不会消失,只能改变
  不过,银行网点不会消失,毕竟它有自己的无法替代性,比如,购买理财、保险等产品时,客户需要在柜台面对面听工作人员介绍产品,进行风险评估等操作;贷款等业务也需要本人亲自到银行办理;对于不擅长使用手机、网络、自助机的老年人来说,银行柜台更是不可或缺的生活必需品;对于“手握重金”的高净值客户来说,只有面对面的交流、专业的理财顾问,才能让他们安心……
  那么,“闲下来”的银行网点又该如何发展呢?总不能安于现状,只开展这些仅存的业务吧?正因为如此,拥有近4万网点的邮储银行才会率先采取行动,向“新零售”银行、“平价超市”银行转型。
  虽然这波转型所带来的揽客效果很明显,但也有业内人士认为,“咖啡银行”的成功只是因为新鲜感,要想保持长久获客能力,银行还是应该“以提高金融服务能力为核心”。总之,线下银行网点究竟应该如何发展,还需要不断探索。







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